Discorso di esperti: investire strategicamente per ottenere risultati migliori

Expert Talk Invest Strategically



investire
Di recente ho incontrato Shruti Sharma. È una donna giovane e dinamica. Ha lavorato per circa un decennio in un lavoro ben retribuito, a capo del dipartimento delle risorse umane di un'azienda. Competente e ben pagato, Sharma guadagnava circa Rs 2.5 lakh al mese. Anche suo marito guadagnava bene, quindi la coppia insieme aveva un reddito considerevole.

investire Immagine: Shutterstock

Il problema

Tuttavia, parlando con lei, ho scoperto che una parte importante dei suoi investimenti era in conti di risparmio, Fondo di previdenza pubblico (PPF) e depositi fissi (FD). Ha Rs 50 lakh in FD e Rs 15 lakh nel suo conto di risparmio, a parte gli investimenti in oro. Ma i suoi investimenti in azioni, compresi i fondi comuni di investimento SIP, erano minimi. Il problema più grande era l'assenza della giusta asset allocation. Nessuno dei suoi investimenti era allineato ai suoi obiettivi finanziari. Ha parcheggiato la maggior parte dei soldi negli FD. Ha un appartamento che possiede insieme al marito.

L'obiettivo. il gol

Il suo obiettivo specifico è ritirarsi presto. Le ho spiegato che, nonostante guadagni bene, dovrà fare in modo che i suoi soldi inizino a fare più soldi, altrimenti dovrà lavorare più a lungo di quanto pensi. Il motivo è la sua natura eccessivamente cauta, che l'ha portata a investire i suoi soldi in opzioni di investimento molto sicure, senza analizzare il suo profilo di rischio e più per emozione.

investire

Immagine: Shutterstock

La soluzione

Mancava la filosofia Prosper, Protect, Play che ci sforziamo di seguire nella mia consulenza. Quindi, abbiamo analizzato il suo portfolio per vedere i loro punteggi in base a questi parametri.

  • Le abbiamo consigliato di rimescolare i loro investimenti e di renderla basata sugli obiettivi piuttosto che sui prodotti. La loro attuale allocazione delle risorse è stata ripristinata sulla base dei suoi obiettivi finanziari familiari.
  • Abbiamo anche suggerito un massiccio aumento dei suoi investimenti in fondi comuni di investimento. Ha iniziato un SIP mensile di Rs 1 lakh e un investimento forfettario di Rs 10 lakh tramite il percorso del piano di trasferimento sistematico dei fondi comuni (STP), ovvero investendo inizialmente in fondi liquidi e poi trasferendoli gradualmente per evitare di investire in una volta sola.
  • Ha aumentato la sua copertura assicurativa a termine da una copertura esistente di Rs 1 crore a Rs 2.5 crore e l'assicurazione sanitaria da Rs 5 lakh a Rs 15 lakh in base ai suoi obiettivi e responsabilità finanziarie. Questo è stato il primo passo nella creazione di un piano che alla fine le consentisse di raggiungere la fase di gioco, dove ha la libertà di fare ciò che vuole con i loro soldi e godersi la vita.
  • Abbiamo anche avviato un fondo di emergenza parcheggiando Rs 15 lakh in un fondo liquido.


Le ho chiesto di scaricare alcune app mobili per tenere traccia dei suoi investimenti e anche monitorare le sue spese, il budget, ecc. Ha trovato più facile che usare WhatsApp. Quindi, se anche tu sei come Sharma, devi anche fare una pianificazione finanziaria olistica e reimpostare la tua asset allocation in base al tuo profilo di rischio e ai tuoi obiettivi finanziari.

Leggi anche: Discorso di esperti: pianificazione finanziaria per una donna sulla quarantina